1. 왜 영어·수학보다 ‘돈 공부’가 먼저일까?
많은 부모가 자녀 교육을 이야기할 때 빠지지 않는 것이 영어와 수학입니다. 하지만 실제 사회에서 살아남는 힘은 경제적 사고와 돈 관리 능력에서 비롯됩니다. 문성택 한의사(유튜브 공빠TV 운영자)는 은퇴 노인 주거 연구를 하면서 공통적으로 발견한 사실이 있습니다. 바로 경제적으로 안정된 노인들의 자녀는 어릴 때부터 돈 공부를 경험했다는 점입니다.
우리 사회는 ‘학교 교육만 받으면 된다’고 믿지만, 학교에서는 금융·재테크·가정 재무 관리에 대해 제대로 가르치지 않습니다. 결국 부모가 자녀에게 돈 교육을 시키지 않으면, 아이는 사회에 나가서 신용카드 빚, 대출, 잘못된 투자로 고통을 겪게 됩니다. 돈 공부는 선택이 아니라 생존을 위한 필수 교육입니다.
2. 대학 등록금도 ‘빌려주고 갚게 하라’는 이유
많은 부모가 자녀 대학 등록금을 무조건 지원합니다. 하지만 문성택 원장은 실제로 자녀에게 등록금을 빌려주고, 차용증을 작성하게 했습니다. 사회인이 되면 일정 금액을 매달 부모에게 상환하도록 했죠.
이 방법은 단순한 돈 문제가 아니라 자녀가 경제적 책임감을 체득하는 훈련입니다. 실제로 미국·영국 등에서는 대학 학자금 대출을 본인이 직접 상환하는 문화가 일반적입니다. 돈을 ‘공짜’로 얻은 것과 ‘빚을 갚으며 얻은 것’의 무게는 다릅니다. 상환 경험은 자녀가 소비 습관을 조절하고, 저축·투자 개념을 체득하는 데 강력한 동기부여가 됩니다.
3. 사전 증여, 가족연금…효과적인 가정 재무 전략
한국 사회에는 “죽을 때까지 재산을 움켜쥐어야 안전하다”는 인식이 강합니다. 그러나 자녀가 60대가 된 후에야 증여를 받는다면 실질적 효과는 없습니다. 문 원장은 자녀가 경제적 지출이 가장 많은 40대에 증여를 하는 것이 바람직하다고 주장합니다.
또한 가족연금 개념도 흥미롭습니다. 부모가 집을 미리 자녀에게 증여하고, 매달 일정 금액을 ‘연금’처럼 받는 방식입니다. 주택연금보다 세금과 수수료 부담이 적고, 가족 간 신뢰를 기반으로 운영되기 때문에 재산 관리가 훨씬 유연합니다. 단, 이런 제도가 잘 작동하려면 부모와 자녀 간의 신뢰와 계약이 필요합니다.
4. 자녀에게 돈 공부를 시키면 얻는 3가지 장점
- 부모의 노후 부담이 줄어듭니다. 경제적으로 독립한 자녀는 부모에게 의존하지 않습니다.
- 자녀가 투자와 소비 습관을 체득합니다. 청년 시절부터 빚을 갚는 훈련은 재무 근육을 단단하게 만듭니다.
- 가족 간 갈등이 줄어듭니다. 돈 문제는 가족 갈등의 주된 원인입니다. 계약과 원칙을 세워두면 감정 싸움 대신 신뢰가 쌓입니다.
5. 돈 교육 실패 사례 vs 성공 사례 비교
실패 사례: 부모가 결혼자금·주택자금을 무조건 지원 → 자녀는 돈의 무게를 모른 채 소비, 빚더미에 앉음.
성공 사례: 결혼자금도 빌려주고 상환 계획 작성 → 자녀는 사회 초년생 시절부터 재무 습관을 형성, 결국 자산 증식에 성공.
실패와 성공을 가르는 것은 단순히 돈이 아니라 돈 교육의 방식입니다.
6. 부모가 당장 실천할 수 있는 돈 공부 훈련법
- 용돈 관리 훈련: 초등 시절부터 가계부 작성 습관을 길러줍니다.
- 차용증 문화 도입: 큰돈이 오갈 때 반드시 문서화하게 합니다.
- 가족 재무 회의: 매달 수입·지출을 공유하고, 자녀도 함께 참여하게 합니다.
- 작은 투자 실험: 주식이나 펀드에 소액 투자 경험을 해보게 합니다.
7. 돈 공부를 둘러싼 잘못된 인식 5가지
- “어린 나이에 돈 공부는 이르다” → 오히려 조기교육일수록 효과적.
- “부모가 다 해주면 된다” → 부모 세대 노후 파탄의 지름길.
- “경제교육은 학교 몫” → 학교는 절대 제대로 가르치지 않는다.
- “돈 얘기는 가족 간 금기” → 대화하지 않으면 갈등으로 터진다.
- “재산은 죽을 때까지 지켜야 한다” → 시기를 놓치면 증여 효과 상실.
8. 해외에서는 어떻게 돈 공부를 시키는가?
미국, 영국, 독일 등에서는 이미 금융 리터러시 교육이 초등학교 과정에 포함돼 있습니다. 용돈으로 은행 계좌를 만들고, 이자를 직접 경험하게 합니다. 또한 청소년이 아르바이트를 하며 세금을 내고, 소비와 저축을 균형 있게 배웁니다. 반면 한국은 여전히 입시 중심 교육에 매몰돼 돈 공부가 소외돼 있습니다. 글로벌 경쟁력 차이는 결국 금융 교육에서 시작됩니다.
9. 전문가들이 말하는 경제 조기교육의 효과
한국은행, OECD 보고서에 따르면 청소년기의 금융 교육 경험이 성인 이후 자산 관리 능력과 직결된다고 합니다. 특히 조기 금융 교육을 받은 그룹은 부채 관리 능력이 뛰어나고, 장기적으로 더 높은 자산 축적을 이룹니다. 이는 단순히 개인의 문제가 아니라 국가 경제 안정성과도 연결됩니다. 가정에서 시작하는 돈 공부가 사회 전체의 건전성을 좌우하는 셈입니다.
10. 결론: 경제적 자립, 부모와 자녀 모두의 행복
영어·수학은 학원에서 배울 수 있습니다. 하지만 돈 공부는 가정에서만 가능합니다. 문성택 원장이 강조한 것처럼 **“돈 교육이야말로 최고의 조기교육”**입니다. 부모가 먼저 용기를 내 자녀와 계약서를 쓰고, 돈을 주고받는 과정을 체험시켜야 합니다.
자녀가 돈 앞에서 당당해질 때, 부모의 노후 또한 안전해집니다. 오늘부터 가정에서 작은 실천을 시작해 보시겠습니까?
